September 27 2023

Come rimuovere le raccolte dal tuo rapporto di credito | Denaro, come elimino una raccolta nei preferiti? Benvenuti nella comunità Etsy

In generale, le informazioni negative vengono rimosse dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. L’orologio inizia dalla prima data in cui vengono segnalati i conti delinquenti. .

Prima di lavorare come direttore dei contenuti, Marcela era una traduttrice ed editore freelance. .

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Ecco cosa devi sapere sulla rimozione delle raccolte dal tuo rapporto di credito.

Sommario

Se la raccolta non è stata pagata, continua a pagare in tempo
Se la raccolta è stata pagata, invia una lettera di buona volontà all’agenzia

. . Anno Domini

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Controlla accuratamente il tuo rapporto di credito

Se inizi a ricevere chiamate o avvisi sulle fatture passate e mancati pagamenti, potrebbe significare che questi conti delinquenti e gli addebiti non pagati sono stati segnalati ai principali uffici di credito e ora appaiono sul tuo rapporto di credito. . .

.com. Almeno fino alla fine del 2023, è possibile effettuare rapporti da ciascuno dei tre grandi uffici di credito una volta alla settimana senza alcun costo.

Sapere come leggere il tuo rapporto di credito è un’abilità utile che puoi imparare in pochissimo tempo. Quando rivedi il tuo rapporto, puoi passare alla “storia del credito e conti” e verificare qualsiasi account che potrebbe essere visualizzato come “negativo” anziché “buona posizione..

In alcuni casi, questi conti potrebbero essere stati inviati alle raccolte. Puoi sempre chiamare il creditore elencato per scoprire se puoi pagarli direttamente o se devi gestire un’agenzia di collezioni a cui potrebbe aver consegnato l’account.

Il prossimo posto da esaminare sono i “registri pubblici”, che potrebbero avere un altro nome come “articoli potenzialmente negativi.”Questa sezione può contenere articoli in grado di ridurre il punteggio di credito come fallimenti, pignoramenti, addebiti, pagamenti delinquenti o recupero.

. .

Come identificare gli errori dell’account di raccolta nel tuo rapporto di credito

Se vedi qualche informazione in queste sezioni del tuo rapporto che non è accurata, hai il diritto legale di contestarli. Gli errori che potresti trovare includono:

Il debito ha più di sette anni
Punti dati errati sugli importi e altre attività come delinquenza, data aperta, saldo, ecc.
Articoli negativi che avrebbero dovuto essere rimossi dalla legge, come le spese mediche pagate

Se trovi un errore nel report, contesa la raccolta

Gli errori sul rapporto di credito possono essere rimossi o corretti. Nella maggior parte dei casi, devi iniziare questo processo. Per informazioni errate, è possibile presentare una controversia agli uffici di credito per indagare i conti. La tua lettera di controversia dovrebbe includere:

Informazioni di contatto: nome completo, indirizzo e numero di telefono
Un elenco chiaro di ogni errore con i numeri di conto
Una spiegazione sul perché e su come le informazioni non sono corrette
Una richiesta esplicita per le informazioni da rimuovere o correggere
Una copia del tuo rapporto di credito con gli elementi errati evidenziati
Documentazione di supporto che dimostra come le informazioni dovrebbero essere segnalate

Esistono molti modi in cui puoi contattare e contestare gli elementi sul tuo rapporto di credito. La Guida dell’Ufficio di protezione dei consumatori sulla contestazione degli errori del rapporto di credito contiene la seguente directory di ciascuna agenzia di segnalazione del credito (CRA) e dove inviare controversie:

Invia il modulo di controversia con la tua lettera a:

Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348

Per telefono: numero di telefono fornito sul rapporto di credito o (866) 349-5191

Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013

Per telefono: numero di telefono fornito sul rapporto di credito o (888) 397-3742

Invia il modulo di controversia con la tua lettera a:

Centro di controversie del consumatore
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Secondo il Fair Credit Reporting Act (FCRA), le agenzie di rendicontazione del credito e i creditori devono indagare e rispondere alle controversie entro 30 e talvolta fino a 45, giorni di ricezione della controversia del rapporto di credito. Se le informazioni risultano corrette, rimarrà sul rapporto. Altrimenti, verrà rimosso o aggiornato.

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Se non trovi errori, chiedi all’agenzia di convalidare il debito

. Non è raro che le inesattezze vengano trasmesse all’agenzia di riscossione del debito. Inoltre, anche i documenti che verificano il debito originale possono perdersi.

Ecco le informazioni che dovresti includere nella tua richiesta di convalidare il debito:

Importo ed età del debito
Documentazione di supporto come una fattura originale, fattura, nota di promessa o documento simile per dimostrare la validità del debito
Perché l’agenzia crede di dover il debito
Se sono autorizzati o meno a riscuotere il debito nel tuo stato

Nota, una volta inviato al collezionista di debito una controversia scritta o una richiesta scritta per convalidare il debito entro 30 giorni, devono mettere in pausa la riscossione del debito fino a quando non rispondono alla controversia o rispondono alla tua richiesta.

Se le informazioni personali allegate al debito, come il tuo nome, alias, numero di telefono, indirizzo, ecc., Non può essere accuratamente abbinato al debito, deve essere rimosso dal rapporto di credito. Inoltre, se non possono fornire alcuna prova che il debito è valido, deve anche essere rimosso dal rapporto di credito.

Un’altra tattica in questo senso è chiedere alle agenzie di segnalazione del credito di correggere eventuali informazioni imprecise. Quindi, se trovi qualche errore in relazione all’account di raccolta in merito a qualsiasi punto dati, puoi chiedere al CRA di aggiornarlo. Come chiedere la convalida, se l’elemento non viene aggiornato in modo tempestivo, deve essere rimosso.

Se la raccolta non è stata pagata, continua a pagare in tempo

Supponendo che i passaggi di cui sopra non funzionino, quindi si desidera adottare misure per prevenire ulteriori danni al punteggio di credito. Dovrai continuare a pagare il debito fino a quando il creditore non risponde alla tua richiesta di convalida o fino a quando non avrai pagato l’intero saldo fuori.

È probabile che non hai molto spazio nel tuo budget per effettuare pagamenti extra su un debito che non ti aspettavi di andare alle collezioni in primo luogo. In questo caso, prova a effettuare un accordo di pagamento con il creditore. Paga il più possibile con la frequenza che funziona per il tuo budget.

Per assicurarsi che il collezionista non violi alcuna parte del Fair Debt Recupport Practices Act (FDCPA) chiedi loro di mettere per iscritto l’accordo di pagamento. Quindi, assicurati di pagare secondo l’accordo.

Inoltre, evita di dare qualsiasi accesso diretto al riscossione del debito al tuo debito o alla carta di credito o persino al tuo conto bancario, in quanto potrebbero prelevare più denaro di quanto non accetti. Effettua il pagamento tramite assegno o vaglia denaro. .

Se la raccolta è stata pagata, invia una lettera di buona volontà all’agenzia

Anche se la raccolta è stata pagata, la raccolta non pagata e il record dell’attività di raccolta possono rimanere sul tuo rapporto di credito e avere un impatto negativo per un massimo di sette anni. .

Anche con un account di raccolta valido e a pagamento, c’è ancora la possibilità che tu possa rimuoverlo e alcuni modelli di punteggio FICO e punteggio di Vantage ignoreranno una raccolta che è segnata come pagata. Puoi scrivere una lettera che chiede al creditore o al collezionista di rimuovere queste informazioni come cancellazione di buona volontà. La tua lettera di buona volontà non ha bisogno di avere molte informazioni o dettagli. Semplicemente identifica il debito e sottolinea che è stato pagato e che vorresti rimuoverlo.

Il collezionista di debiti non è obbligato a rimuovere le informazioni fattuali e verificate dal rapporto di credito, sebbene alcuni lo faranno cortesia. Se questo metodo funziona, assicurati di ottenere una comunicazione scritta dall’agenzia dicendo di aver informato gli uffici del credito di rimuovere qualsiasi riferimento al conto delinquente dalla tua cronologia. In questo modo, puoi presentarlo agli uffici di credito nel caso in cui l’agenzia non spinga l’aggiornamento a tutti i CRA.

Se ciò fallisce, attendere che la raccolta lasci il tuo rapporto

. L’orologio inizia dalla prima data in cui vengono segnalati i conti delinquenti. Ciò significa che se perdi uno o più pagamenti, il conto viene inviato alla riscossione, le informazioni sul “pagamento in ritardo” verranno rimosse sette anni dopo la prima data di delinquenza, non quando arriverà alle raccolte.

. Se non è passato allo statuto delle limitazioni o al lasso di tempo in cui un creditore può farti causa per un debito, allora un creditore ha ancora il diritto di perseguire il pagamento e persino portarti in tribunale per recuperarlo.

Ogni stato ha le sue leggi che regolano lo statuto di limitazione sul debito. Assicurati di capire la tua responsabilità di pagare vecchi debiti in base alle leggi del tuo stato. Se necessario, cerca un avvocato per assicurarti di essere conforme ai tuoi obblighi di debito e non finirà per pagare più del necessario.

Se dovessi negoziare un accordo pay-for-delete?

In alcuni casi, puoi negoziare quello che viene chiamato un accordo di pay-for-selete. Con pay-for-delete, paghi tutto o una parte del debito in cambio dell’agenzia di riscossione che rimuove il conto dal tuo rapporto di credito.

Questa disposizione può avere successo, ma dovresti procedere con cautela. Acquisisci l’accordo per iscritto (che alcune agenzie di raccolta sono titubanti a fare) e assicurarsi anche che rimuovano sia le informazioni di pagamento in ritardo sia il conto di raccolta. A volte il pay-for-delete può funzionare, ma la pratica non è così comune perché i creditori dovrebbero tecnicamente segnalare informazioni accurate alla CRA.

In alternativa, assumere una società di riparazione del credito

. Anche se puoi praticamente fare la stessa cosa che possono, assumere un servizio può farti risparmiare tempo e potenzialmente ottenere risultati migliori. Inoltre, la società di riparazione del credito potrebbe avere informazioni su ulteriori suggerimenti e strategie di finanziamento personale per aumentare ulteriormente il tuo punteggio di credito.

Se segui questo percorso, assicurati di avere a che fare con un’azienda affidabile che utilizza modi efficaci e non raudolenti per rimuovere gli articoli dal tuo rapporto di credito. Controlla siti come Better Business Bureau, TrustPilot, The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o Google Recensioni per assicurarsi che i servizi non si impegnino in pratiche non etiche e losche in merito alla riparazione del credito.

Come rimuovere le raccolte dalle domande frequenti del rapporto di credito

Come funzionano le agenzie di raccolta?

Le agenzie di collezioni acquistano il debito dai creditori, di solito con uno sconto. Una volta che un’agenzia di riscossione del debito con licenza possiede questo debito, può tentare di riscuotere il debito da te e segnalare l’attività sul conto alle agenzie di rendicontazione del credito.

Per quanto tempo le raccolte rimangono sul tuo rapporto di credito?

Le informazioni negative e la cronologia dei pagamenti possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. . Mentre le raccolte non si traducono automaticamente in un cattivo credito, possono e fare punti e scoraggiare i finanziatori futuri di considerarti.

Quanto le collezioni influiscono sul tuo punteggio?

Non esiste una formula per calcolare quanto un account di raccolta influisca sul tuo punteggio di credito, ed è importante sapere che c’è poca differenza tra i conti di raccolta a pagamento e quelli che rimangono non pagati per quanto riguarda l’impatto sul tuo punteggio di credito. In effetti, pagare i vecchi conti di raccolta può attivarli di nuovo e influire ulteriormente il tuo punteggio. Se si desidera rimuovere un account di raccolta ai fini del prestito, consultare il prestatore per scoprire l’approccio migliore per l’approvazione del prestito. Il tipo di debito svolge un ruolo nel modo in cui influisce sul tuo punteggio. Le collezioni mediche, ad esempio, hanno meno peso nei modelli di punteggio FICO rispetto alle raccolte su altri tipi di debito.

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Ultime notizie sull’attività delle collezioni

I tre principali uffici di credito hanno esteso una politica pandemica fino alla fine del 2023 che consente agli americani di ottenere rapporti di credito gratuiti su base settimanale. In precedenza, gli americani erano limitati a un rapporto di credito gratuito per agenzia, all’anno.

Mentre il numero di incidenti di raccolta sui rapporti di credito degli americani è diminuito negli ultimi anni, l’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha recentemente riferito che gli americani avevano ancora 175 milioni di incidenti di raccolta sui loro rapporti a partire dal 2022.

Riepilogo della Guida del denaro per la rimozione delle raccolte dal tuo rapporto di credito

. Sebbene la rimozione di un account di raccolta dal tuo credito possa essere utile, non vi è alcuna garanzia che i tuoi sforzi funzionino o abbiano i risultati che ti aspetti. Se decidi di voler provare a rimuovere una raccolta dal tuo rapporto di credito, ecco un rapido riepilogo sul processo:

Controlla accuratamente il tuo rapporto di credito
Se trovi un errore, contestalo
Se la raccolta non è stata pagata, continua a pagare in tempo
Se la raccolta è stata pagata, invia una lettera di buona volontà all’agenzia di riscossione del debito
Se ciò fallisce, attendere che la raccolta lasci il tuo rapporto di credito
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